三菱東京ufj 確定拠出年金 企業型 おすすめ。 「確定拠出年金」で利益を出している運用術を公開!個人型と企業型、それぞれの確定拠出年金の運用で成功している人の積み立て銘柄や資産構成比は?|iDeCo(個人型確定拠出年金)おすすめ比較&徹底解説[2020年]|ザイ・オンライン

【三菱UFJ】企業型確定拠出年金の実績を大公開【オススメ商品も】

三菱東京ufj 確定拠出年金 企業型 おすすめ

「会社の401kプランは将来にためになるって聞いたけど・・・」 「最近、有利だということで iDeCoをスタートしたけど・・・」 そうなんです。 困るのは、 「プランの中身の投資信託などのファンドをどう選んでよいかわからない」 ですよね。 確定拠出年金は、投資信託などの ファンドの選び方で結果が変わってきます。 通常は、投資期間や、自身の性格、リスクに対する考え方、資金の余裕度などを総合的に分析し、分散投資をしながら投資信託等を選びます。 ただしこのような一般的な分散投資ですと、運用としては無難な結果にしかならないし、確定拠出年金の制度の特徴を生かしきれていない方法と私は思います。 多くの方が、投資信託の選び方に対して、「分散投資がよい」と教えられていますが、この記事を読んでいる方の一部の方は、納得感がないと思っているのではないでしょうか?もっと、尖った考え方で面白く積極的な方法はないのかと思っているのではないでしょうか? その答えにもなるべく、私は、あえて「尖った」考え方である 「確定拠出年金やiDeCoは株式投資信託で積極運用」 をお勧めします。 ファイナンシャルプランナー(FP)として、マネーセミナーやマネープランのアドバイスを約20年やってきた私が、確定拠出年金やiDeCoを株式投資信託で積極運用をお勧めする理由や、制度の特徴を活かした投資信託などのファンドの選び方を解説します。 また、私も企業型年金に加入していますので、その状況も 公開します。 インターネットで自分の運用状況も確認できると思いますので、この記事を参考にして明日にでも変更してみてはいかがでしょうか? 目次• 1 公開!私の確定拠出年金~積極運用でハッピーな老後を目指す! 「ちょっと株式中心でハイリスクハイリターンすぎないか?」 「ブラジルとか BRICsとか投資して大丈夫なの?」 「安定型商品はえらばなくてよいの?」 など、思いましたか? こちらは、 私の確定拠出年金(企業型年金)の現在の資産状況です。 毎月 55,000円ずつ積み立てをしているので、現在20か月(1年8カ月)目です。 結果的には、 207,582円のプラスとなっています。 ご覧になってわかる通り、 約90%を株式投資信託で運用し、いわゆる ハイリスクハイリターンの積極運用となっています。 私は、ハッピーな老後を目的としこのような選び方をしています。 なぜ、私がこのような投資信託を選択しているのか?どんな考えでやっているのか? さあ、その理由を解説していきましょう。 2 私が株式投資信託でハイリスクハイリターン(積極)運用をする2つの理由 私が、積極運用する理由は、 「株式投資信託は長期であれば増えるであろう」「確定拠出年金制度は税金が有利」ということです。 まずは、この2点について解説します。 2-1 株式投資信託は長期であれば増える可能性大 株式は、短期的には変動が大きくなりますが、長期的には右肩上がりになっていきます。 また、これらのリスクを軽減するためにも多くの国に分散投資を行います。 2-1-1 長期の株式投資は増える? 「株式投資は儲かるのか?」の、一つの答えが以下にあると考えています。 下欄のグラフは主要国の株価の推移状況(指数)です。 日本を除いて長期的には右肩上がり(株価が上がっている)の状態になっています。 つまり、株式投資は短期的には大きく変動する可能性があるものの、 長期的には右肩上がりになるといえます。 ですので、長期の株式投資は有効だと考えています。 ただし、この場合の株式投資というのは「 個別の企業の株式」を購入することではなく、あくまでも多くの企業に投資する「 株式投資信託」のことです。 下欄の様々な指数により近いのは、個別の企業の株価の動きではなく株式投資信託の動きとなるからです。 (出典:) 世界全体に投資をすることも効果的( MSCIワールド指数) 「世界株式型」等の世界の株式を投資対象とする投資信託は、 MSCIワールド指数の動きと同じようになりますので、長期投資には有効な選択肢といえます。 各国の個別の株式の指数は、本文で示した通りですが、世界全体(実際には先進国全体)を表す指数としては、 MSCIワールド指数が使われます。 個別の国の株価の動きも右肩上がりですが、 世界全体(先進国全体)を見ても右肩上がりになっており、この指数に投資することも長期投資に向いているといえます。 (1969年12月31日=100) (出典: 2-1-2 長期の株式投資を実現するには確定拠出年金制度は理想的 私は、株式投資信託で増やすためには 「長期」がキーワードであると思います 確定拠出年金制度は、幸いにも 60歳までは積立金を引き出すことはできません。 必然的に 長期投資が可能です。 例えば、 35歳の人だと、 60歳までは 25年間となり、長期投資が可能な年数といえます。 このように、長期投資が可能な確定拠出年金は株式投資信託で運用していくうってつけの制度といえます。 2-1-3 日本の株式に多くを投資しない理由 私は、日本の株式はあまり多く投資をしていません。 それは、経済状況と株価はある程度連動すると考えており、日本の経済状況は非常に良くないと思うからです。 下記のグラフは主要国の GDPの推移です。 GDP(国内総生産)は、「その国全体で、1年間にどれだけ稼いだか(イメージとしては国の年収)」を示す指標で、その国の経済状況を表します。 GDPが伸びていれば、年収が伸びているイメージとなるため、経済は成長しているといえます。 (出典:) 一般的に経済状況がよければ、株価も長期的に連動していき右肩上がりになり、投資をしようと考えますが、経済状況がよくないということは、株価も上がらず投資をしようとは考えなくなります。 主要国の中で、 日本はここ20年間GDPが横ばいの状態になっています。 これが、日本株に多くを投資できない理由となります。 逆に言えば、他の国は全般的にはGDPが右肩上がりになっているといえますので、 私は、外国を中心とした株式投資信託がよいと考えています。 2-2 確定拠出年金は利益が出てもあまり税金を支払わなくてよい 通常、資産運用は利益が出た場合に税金がかかります。 確定拠出年金制度は、一般的な資産運用の商品(投資信託など)に比べて税金が有利です。 それは、税金の計算方法が違うからです。 下の図は、 35歳の人は毎月2万円の積み立てを確定拠出年金でした場合と、一般的な投資信託等で運用した場合とで税金を比較したものです。 運用成績が 6%や 9%で運用できたとしても、税金の金額は一般的な投資に比べてかなり少なくなることが分かります。 「利益が大きく出ても税金が少なくて済む」なら、利益を大きくとれるように 積極的に運用するべきです。 例えば、年収 600万円の人が毎月 20,000円(年 240,000円)を確定拠出年金に投資すると、年収が、 240,000円さがり、 576万円になります。 つまり、実質月 14,000円(年 168,000円)で月 20,000円分の投資が可能となるので毎月 6,000円も有利です。 月々のことを考えても、老後資金のために 投資信託で毎月2万円ずつ積み立てをする人と、 確定拠出年金で毎月2万円ずつ積み立てをする人とに比べると確定拠出年金の方は、実質 1. 4万円となり、税金分の月々 6000円をさらに積み立てるできるので、より多くの老後資金を積み立てることができます。 (運営管理費用は、個人型は個人負担、企業型は企業負担です。 ) 4 「 NISA」や「つみたて NISA」との比較と注意点 確定拠出年金は税金の有利な制度ですが、他にも税金の有利な制度があります。 現在の NISA(少額投資非課税制度)や、 2018年 1月からスタートする つみたてNISAがこれにあたりますが、比較してみましょう。 特に、老後資金のを確保する手段として、個人型確定拠出年金( iDeCo)と NISAやつみたて NISAのどれが有利かを迷っている方は多いと思います。 4-1 「若い」「高年収」「月掛け」なら「 NISA」より「 確定拠出年金」が有利 確定拠出年金と NISAの大きな違いは、 「投資可能な期間」と 「所得控除」と 「金額」です。 4-1-1 「投資可能な期間」~若い人は「 NISA」より「確定拠出年金」が有利 「確定拠出年金」は60歳まで投資可能なのに対して、 「NISA」は5年間の制度となります。 35歳の人だと 60歳までは 25年間投資が可能です。 ですので、 若い方は税金の有利な期間が「 NISA」の 5年間よりも「確定拠出年金」の方が長くなるのでメリットがあります。 逆に、年齢の高い方は「 NISA」の方がメリット出る場合があります。 4-1-2 「所得控除」~収入の高い人は「 NISA」よりも「確定拠出年金」 3章で解説した通り 、「確定拠出年金」は「所得控除」のメリットがあるので、 収入の高い方は「確定拠出年金」の方が、「所得控除」のメリットのない「 NISA」よりも有利となります。 年収の少ない方は、所得控除のメリットがないので、 NISAの方が有利となるケースもあります。 4-1-3 「金額」~まとまったお金がある人は「 NISA」 「確定拠出年金」は掛け金の上限が決まっており( 12,000円~ 68,000円/月)、毎月の積立となります。 まとまったお金を一括で投資したい方は対応 していません。 4-2 「 確定拠出年金」と「 つみたてNISA」は投資信託の種類の差 「つみたてNISA」(2018年1月~)は、最大で 20年間非課税となり、 「確定拠出年金」と並び、ハッピーな老後などを目的とした、長期で投資信託を購入する手段としては有効です。 大きな違いは、選べる商品の種類や量です。 確定拠出年金は、手続きをする運営管理機関が取り扱う投資信託から選択することとなります。 一方、つみたて NISAは口座を開設した金融機関が取り扱う投資信託から選択することとなります。 つみたて NISAは選択可能な投資信託の中に選べる投資信託 が安定志向なものしかなく 、 「世界に分散投資可能な株式投資信託」で「ハイリスクハイリターン」の資産運用をすることが今のところ難しいです。 (例えば、ブラジルやインドの株式を投資対象としたい、ということができないなど) ただし、つみたてNISAは、確定拠出年金にはないメリットとして 「いつでも途中解約できること」があげられます。 (確定拠出年金は60歳まで解約できない)制度や仕組みだけではなく、実際には、自分のライフプランを考えた上での選択が必要となってきます。 5 まとめ 確定拠出年金(企業型)(個人型( iDeCo))は、お金に困らないハッピーな老後に目指す手段として非常に良い制度です。 ただし、ファンドや投資信託の選び方によって将来の受け取れる金額が変わってしまい、しかも、その選び方は自己責任となりちょっと厄介な感じもあるかもしれません。 でも、 「自分で将来を選択できるという喜び」とも考えられますので、前向きに考えていきましょう! NISAやiDeCoの賢い使い方をFPがアドバイス NISAやiDeCoの賢い使い方をFPがアドバイス NISAやiDeCoは、税金の有利な資産運用の方法ですが、メリットとデメリットがそれぞれあります。 制度の説明だけではなく、商品の選び方、制度終了時の対応の仕方なども含めて、初心者の方がNISAやiDeCoを賢く使っていくためのアドバイスをします。 なぜFPに相談した方が良いの?• あなたに一番ベストな商品や制度をご提案できます• ライフプランを踏まえたプランをご提案できます• 担当者の転勤がなく永続的にサポートができます NISA・iDeCo相談で出来ること• NISAとiDeCoどちらの制度が自分にあっているかがわかります• NISA、iDeCo以外の資産運用の方法も含めて、自分にあった資産運用方法がわかります• 資産運用の目的に合った投資信託の選び方がわかります NISA・iDeCo相談はこんな方にオススメ!• NISAやiDeCoを始めてみたい• NISAやiDeCoの商品の選び方を教えてほしい• ジュニアNISAで子供の教育資金を貯めたい• NISAやiDeCoを金融機関で言われるがままに始めてしまったので、このままで大丈夫か不安 お金の相談室では、 東京、札幌、仙台、宇都宮、長野、新潟、金沢、名古屋、大阪、京都、福岡、熊本、長崎などの地域を中心に、全国で無料相談会を実施しています。 対面での無料相談をご希望の方は、インターネットもしくはお電話にてお申込みください。 予約制です。 お気軽にご相談ください!.

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三菱UFJ銀行のiDeCoはおすすめ?投資信託の商品内容を評価

三菱東京ufj 確定拠出年金 企業型 おすすめ

「会社の401kプランは将来にためになるって聞いたけど・・・」 「最近、有利だということで iDeCoをスタートしたけど・・・」 そうなんです。 困るのは、 「プランの中身の投資信託などのファンドをどう選んでよいかわからない」 ですよね。 確定拠出年金は、投資信託などの ファンドの選び方で結果が変わってきます。 通常は、投資期間や、自身の性格、リスクに対する考え方、資金の余裕度などを総合的に分析し、分散投資をしながら投資信託等を選びます。 ただしこのような一般的な分散投資ですと、運用としては無難な結果にしかならないし、確定拠出年金の制度の特徴を生かしきれていない方法と私は思います。 多くの方が、投資信託の選び方に対して、「分散投資がよい」と教えられていますが、この記事を読んでいる方の一部の方は、納得感がないと思っているのではないでしょうか?もっと、尖った考え方で面白く積極的な方法はないのかと思っているのではないでしょうか? その答えにもなるべく、私は、あえて「尖った」考え方である 「確定拠出年金やiDeCoは株式投資信託で積極運用」 をお勧めします。 ファイナンシャルプランナー(FP)として、マネーセミナーやマネープランのアドバイスを約20年やってきた私が、確定拠出年金やiDeCoを株式投資信託で積極運用をお勧めする理由や、制度の特徴を活かした投資信託などのファンドの選び方を解説します。 また、私も企業型年金に加入していますので、その状況も 公開します。 インターネットで自分の運用状況も確認できると思いますので、この記事を参考にして明日にでも変更してみてはいかがでしょうか? 目次• 1 公開!私の確定拠出年金~積極運用でハッピーな老後を目指す! 「ちょっと株式中心でハイリスクハイリターンすぎないか?」 「ブラジルとか BRICsとか投資して大丈夫なの?」 「安定型商品はえらばなくてよいの?」 など、思いましたか? こちらは、 私の確定拠出年金(企業型年金)の現在の資産状況です。 毎月 55,000円ずつ積み立てをしているので、現在20か月(1年8カ月)目です。 結果的には、 207,582円のプラスとなっています。 ご覧になってわかる通り、 約90%を株式投資信託で運用し、いわゆる ハイリスクハイリターンの積極運用となっています。 私は、ハッピーな老後を目的としこのような選び方をしています。 なぜ、私がこのような投資信託を選択しているのか?どんな考えでやっているのか? さあ、その理由を解説していきましょう。 2 私が株式投資信託でハイリスクハイリターン(積極)運用をする2つの理由 私が、積極運用する理由は、 「株式投資信託は長期であれば増えるであろう」「確定拠出年金制度は税金が有利」ということです。 まずは、この2点について解説します。 2-1 株式投資信託は長期であれば増える可能性大 株式は、短期的には変動が大きくなりますが、長期的には右肩上がりになっていきます。 また、これらのリスクを軽減するためにも多くの国に分散投資を行います。 2-1-1 長期の株式投資は増える? 「株式投資は儲かるのか?」の、一つの答えが以下にあると考えています。 下欄のグラフは主要国の株価の推移状況(指数)です。 日本を除いて長期的には右肩上がり(株価が上がっている)の状態になっています。 つまり、株式投資は短期的には大きく変動する可能性があるものの、 長期的には右肩上がりになるといえます。 ですので、長期の株式投資は有効だと考えています。 ただし、この場合の株式投資というのは「 個別の企業の株式」を購入することではなく、あくまでも多くの企業に投資する「 株式投資信託」のことです。 下欄の様々な指数により近いのは、個別の企業の株価の動きではなく株式投資信託の動きとなるからです。 (出典:) 世界全体に投資をすることも効果的( MSCIワールド指数) 「世界株式型」等の世界の株式を投資対象とする投資信託は、 MSCIワールド指数の動きと同じようになりますので、長期投資には有効な選択肢といえます。 各国の個別の株式の指数は、本文で示した通りですが、世界全体(実際には先進国全体)を表す指数としては、 MSCIワールド指数が使われます。 個別の国の株価の動きも右肩上がりですが、 世界全体(先進国全体)を見ても右肩上がりになっており、この指数に投資することも長期投資に向いているといえます。 (1969年12月31日=100) (出典: 2-1-2 長期の株式投資を実現するには確定拠出年金制度は理想的 私は、株式投資信託で増やすためには 「長期」がキーワードであると思います 確定拠出年金制度は、幸いにも 60歳までは積立金を引き出すことはできません。 必然的に 長期投資が可能です。 例えば、 35歳の人だと、 60歳までは 25年間となり、長期投資が可能な年数といえます。 このように、長期投資が可能な確定拠出年金は株式投資信託で運用していくうってつけの制度といえます。 2-1-3 日本の株式に多くを投資しない理由 私は、日本の株式はあまり多く投資をしていません。 それは、経済状況と株価はある程度連動すると考えており、日本の経済状況は非常に良くないと思うからです。 下記のグラフは主要国の GDPの推移です。 GDP(国内総生産)は、「その国全体で、1年間にどれだけ稼いだか(イメージとしては国の年収)」を示す指標で、その国の経済状況を表します。 GDPが伸びていれば、年収が伸びているイメージとなるため、経済は成長しているといえます。 (出典:) 一般的に経済状況がよければ、株価も長期的に連動していき右肩上がりになり、投資をしようと考えますが、経済状況がよくないということは、株価も上がらず投資をしようとは考えなくなります。 主要国の中で、 日本はここ20年間GDPが横ばいの状態になっています。 これが、日本株に多くを投資できない理由となります。 逆に言えば、他の国は全般的にはGDPが右肩上がりになっているといえますので、 私は、外国を中心とした株式投資信託がよいと考えています。 2-2 確定拠出年金は利益が出てもあまり税金を支払わなくてよい 通常、資産運用は利益が出た場合に税金がかかります。 確定拠出年金制度は、一般的な資産運用の商品(投資信託など)に比べて税金が有利です。 それは、税金の計算方法が違うからです。 下の図は、 35歳の人は毎月2万円の積み立てを確定拠出年金でした場合と、一般的な投資信託等で運用した場合とで税金を比較したものです。 運用成績が 6%や 9%で運用できたとしても、税金の金額は一般的な投資に比べてかなり少なくなることが分かります。 「利益が大きく出ても税金が少なくて済む」なら、利益を大きくとれるように 積極的に運用するべきです。 例えば、年収 600万円の人が毎月 20,000円(年 240,000円)を確定拠出年金に投資すると、年収が、 240,000円さがり、 576万円になります。 つまり、実質月 14,000円(年 168,000円)で月 20,000円分の投資が可能となるので毎月 6,000円も有利です。 月々のことを考えても、老後資金のために 投資信託で毎月2万円ずつ積み立てをする人と、 確定拠出年金で毎月2万円ずつ積み立てをする人とに比べると確定拠出年金の方は、実質 1. 4万円となり、税金分の月々 6000円をさらに積み立てるできるので、より多くの老後資金を積み立てることができます。 (運営管理費用は、個人型は個人負担、企業型は企業負担です。 ) 4 「 NISA」や「つみたて NISA」との比較と注意点 確定拠出年金は税金の有利な制度ですが、他にも税金の有利な制度があります。 現在の NISA(少額投資非課税制度)や、 2018年 1月からスタートする つみたてNISAがこれにあたりますが、比較してみましょう。 特に、老後資金のを確保する手段として、個人型確定拠出年金( iDeCo)と NISAやつみたて NISAのどれが有利かを迷っている方は多いと思います。 4-1 「若い」「高年収」「月掛け」なら「 NISA」より「 確定拠出年金」が有利 確定拠出年金と NISAの大きな違いは、 「投資可能な期間」と 「所得控除」と 「金額」です。 4-1-1 「投資可能な期間」~若い人は「 NISA」より「確定拠出年金」が有利 「確定拠出年金」は60歳まで投資可能なのに対して、 「NISA」は5年間の制度となります。 35歳の人だと 60歳までは 25年間投資が可能です。 ですので、 若い方は税金の有利な期間が「 NISA」の 5年間よりも「確定拠出年金」の方が長くなるのでメリットがあります。 逆に、年齢の高い方は「 NISA」の方がメリット出る場合があります。 4-1-2 「所得控除」~収入の高い人は「 NISA」よりも「確定拠出年金」 3章で解説した通り 、「確定拠出年金」は「所得控除」のメリットがあるので、 収入の高い方は「確定拠出年金」の方が、「所得控除」のメリットのない「 NISA」よりも有利となります。 年収の少ない方は、所得控除のメリットがないので、 NISAの方が有利となるケースもあります。 4-1-3 「金額」~まとまったお金がある人は「 NISA」 「確定拠出年金」は掛け金の上限が決まっており( 12,000円~ 68,000円/月)、毎月の積立となります。 まとまったお金を一括で投資したい方は対応 していません。 4-2 「 確定拠出年金」と「 つみたてNISA」は投資信託の種類の差 「つみたてNISA」(2018年1月~)は、最大で 20年間非課税となり、 「確定拠出年金」と並び、ハッピーな老後などを目的とした、長期で投資信託を購入する手段としては有効です。 大きな違いは、選べる商品の種類や量です。 確定拠出年金は、手続きをする運営管理機関が取り扱う投資信託から選択することとなります。 一方、つみたて NISAは口座を開設した金融機関が取り扱う投資信託から選択することとなります。 つみたて NISAは選択可能な投資信託の中に選べる投資信託 が安定志向なものしかなく 、 「世界に分散投資可能な株式投資信託」で「ハイリスクハイリターン」の資産運用をすることが今のところ難しいです。 (例えば、ブラジルやインドの株式を投資対象としたい、ということができないなど) ただし、つみたてNISAは、確定拠出年金にはないメリットとして 「いつでも途中解約できること」があげられます。 (確定拠出年金は60歳まで解約できない)制度や仕組みだけではなく、実際には、自分のライフプランを考えた上での選択が必要となってきます。 5 まとめ 確定拠出年金(企業型)(個人型( iDeCo))は、お金に困らないハッピーな老後に目指す手段として非常に良い制度です。 ただし、ファンドや投資信託の選び方によって将来の受け取れる金額が変わってしまい、しかも、その選び方は自己責任となりちょっと厄介な感じもあるかもしれません。 でも、 「自分で将来を選択できるという喜び」とも考えられますので、前向きに考えていきましょう! NISAやiDeCoの賢い使い方をFPがアドバイス NISAやiDeCoの賢い使い方をFPがアドバイス NISAやiDeCoは、税金の有利な資産運用の方法ですが、メリットとデメリットがそれぞれあります。 制度の説明だけではなく、商品の選び方、制度終了時の対応の仕方なども含めて、初心者の方がNISAやiDeCoを賢く使っていくためのアドバイスをします。 なぜFPに相談した方が良いの?• あなたに一番ベストな商品や制度をご提案できます• ライフプランを踏まえたプランをご提案できます• 担当者の転勤がなく永続的にサポートができます NISA・iDeCo相談で出来ること• NISAとiDeCoどちらの制度が自分にあっているかがわかります• NISA、iDeCo以外の資産運用の方法も含めて、自分にあった資産運用方法がわかります• 資産運用の目的に合った投資信託の選び方がわかります NISA・iDeCo相談はこんな方にオススメ!• NISAやiDeCoを始めてみたい• NISAやiDeCoの商品の選び方を教えてほしい• ジュニアNISAで子供の教育資金を貯めたい• NISAやiDeCoを金融機関で言われるがままに始めてしまったので、このままで大丈夫か不安 お金の相談室では、 東京、札幌、仙台、宇都宮、長野、新潟、金沢、名古屋、大阪、京都、福岡、熊本、長崎などの地域を中心に、全国で無料相談会を実施しています。 対面での無料相談をご希望の方は、インターネットもしくはお電話にてお申込みください。 予約制です。 お気軽にご相談ください!.

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知らなきゃ損する!確定拠出年金の仕組みとおすすめの商品選び

三菱東京ufj 確定拠出年金 企業型 おすすめ

30年、40年を掛けて少しずつ積み立てを行い、自分だけの 確実にもらえる年金を作るのがiDeCoの概要です。 iDeCoの掛金は全額所得控除の対象となるため、大幅な節税ができます。 少しでも早く加入することで、加入年数が伸び、その分節税できる金額も大きくなります。 メガバンク最大手の三菱UFJ銀行もiDeCoの募集をスタートしており、2017年に行われた制度のリニューアルに合わせて、ラインナップが大きく変わりました。 iDeCoでは、• 投資信託の品揃え• 口座管理手数料 の2つが優れている金融機関を選ぶことがとても重要になります。 30年以上の長期積立となるため、上記の2つにおける わずかな差が将来受け取る年金の受給額に大きな影響を与えます。 今回は三菱UFJ銀行のiDeCoについて、投信商品のラインナップと口座管理手数料を、他の金融機関と比較してみました。 標準コースとライトコースはどちらを選べば良い? 三菱UFJ銀行のiDeCoには、「標準コース」と「ライトコース」の2つがあります。 この2つのうち、どちらを選べば良いかという話ですが、 迷いなく「ライトコース」を選択すべきです。 というのも、「標準コース」はリニューアル前のコースであり、投資信託の商品内容があまり良くありません。 (商品数は標準コースの方が多いのですが) また、口座管理手数料も標準コースの方が高くなっているため、 特別な理由がない限りは「ライトコース」を選んでおいて間違いはありません。 iDeCoで上手く運用するには、特定の指数に連動する「 インデックスファンド」で複数の商品に分散投資をするのがおすすめです。 インデックスファンドは、日経平均株価など特定の指数に連動するように設計されているため、運用する側の負担も小さく、それに伴って 信託報酬(運用会社に支払う手数料)が極めて低く設計されています。 インデックスファンドの他には「アクティブファンド」というものがあり、金融のプロが運用を行ってくれるものの、人件費がかかる分手数料は高めです。 投資信託は、 信託報酬が0. 1%でも低い商品を選ぶのが基本です。 例えば、運用資産が100万円の場合、信託報酬が0. 1%違うと、手数料に毎年1,000円の差が生まれます。 この信託報酬は毎年継続して発生するものなので、0. 1%信託報酬が高い商品を選ぶことは、毎年1,000円高い手数料を払っているのと同じです。 特に、iDeCoは何十年もの長期に渡って積立を行ので、初めは小さい運用資産でも10年20年と経っていくうちに運用資産が数百万円になります。 だからこそ、 0. 1%の信託報酬の差が将来の大きな差になってきます。 インデックスファンドの場合、「 特定の指数に連動する = 運用結果はどの商品を選んでも同じ」であるため、少しでも信託報酬が低い資産運用会社の商品を選ぶことがポイントとなります。 どんな商品を選べば良いの? は「 国内株式、先進国株式、国内債券、海外債券」の4つの資産クラスをバランス良く組み合わせることです。 これらの資産に投資するインデックスファンドで基本的な資産構成を作り、あとはお好みで「 リート(不動産)、コモディティ(商品)、新興国株式・債券」といった商品を組み合わせていきます。 また、どうしても一定の元本を確保しておきたい場合は、元本確保型商品(定期預金など)を選択することもできます。 ただし、元本確保型商品は、元本の安全性が保証されている一方• インフレに負ける可能性がある• iDeCoの手数料分はマイナスになる(金利収益が低いので) というデメリットもあります。 安全性の高い運用をしたいのであれば、 国内債券比率を高める資産構成を作ることで、インフレ対策になりiDeCoの手数料もカバーしやすくなります。 三菱UFJ銀行のiDeCo おすすめ商品を選ぶ 三菱UFJ銀行のiDeCo「ライトコース」は、商品数が大幅に絞り込まれているため、おすすめ投資信託と言っても、実は限られています。 しかし「標準コース」と比較して 投資信託の質が大きく向上しているので、資産運用についてよくわからない方でも選びやすいと思います。 三菱UFJ銀行は、グループ会社の 三菱UFJ国債投信という資産運用会社の商品を中心にラインナップしています。 三菱UFJ国債投信の「 eMAXIS(イーマクシス)」シリーズは、低コストな信託報酬が評判の投資信託です。 ただし、iDeCoに関しては 他の金融機関のラインナップがすごすぎるので、三菱UFJ銀行はやや劣勢の印象です。 国内株式ファンドで比較 国内株式ファンドとは、トヨタやソフトバンクといった国内の上場企業に投資を行う投資信託です。 日経平均株価やTOPIX(東証株価指数)に連動するインデックスファンドを購入することで、 日本経済の成長が資産の増加につながります。 通常、国内株式インデックスファンドは、下記の2タイプを選ぶことができます。 日経平均株価に連動するもの• TOPIXに連動するもの 一般的にはTOPIXに連動する投資信託を選ぶことが多いのですが、残念ながら 三菱UFJ銀行のiDeCoには「TOPIX連動型投信がない」ので、今回は日経平均株価連動投信で他社と比較します。 下記の通り比較してみると、三菱UFJ銀行より信託報酬が低いiDeCoもありました。 金融機関 投資信託 ファンド名 信託報酬(年率) 三菱UFJ銀行 eMAXIS 日経225インデックス 0. 4% SBI証券 ニッセイ-DCニッセイ日経225インデックスファンドA 0. 19% 楽天証券 たわらノーロード日経225 0. 上記を見てみると、SBI証券「 ニッセイ-DCニッセイ日経225インデックスファンドA」が最も低コストな投資信託であることがわかります。 これは、SBI証券が日経225連動投信としてラインナップしている商品です。 三菱UFJ銀行との差は圧倒的であり、この差が将来のパフォーマンスの差に繋がります。 先進国株式ファンドで比較 先進国株式ファンドは、日本を除く世界22カ国に分散投資を行う投資信託です。 これ一本で世界分散投資ができ、世界経済の成長が資産増加につながります。 先進国とは別に「新興国株式インデックスファンド」もありますが、こちらは組み入れても組み入れなくても構いません。 あくまでもお好みの範囲です。 今回紹介する4つの資産「 国内株式、先進国株式、国内債券、先進国債券」の中では最もリスクが高い資産となります。 資産運用でリスクを取りたくないと考えている方は、国内株式と合わせて先進国株式の比率を低くすることで運用パフォーマンスをより「ローリスクローリターン」にすることができます。 金融機関 投資信託 ファンド名 信託報酬(年率) 三菱UFJ銀行 eMAXIS 先進国株式インデックス 0. 6% 三井住友銀行 三井住友・DC全海外株式インデックスファンド 0. 25% みずほ銀行 たわらノーロード 先進国株式 0. 225% SBI証券 DCニッセイ外国株インデックス 0. 21% 楽天証券 たわらノーロード 先進国株式 0. ここでも、SBI証券のiDeCoが最も信託報酬が低い商品をラインナップに加えていることがわかります。 メガバンク3社、ネット証券2社を比較してみても、三菱UFJ銀行のeMAXISの信託報酬の高さが目立ちます。 eMAXISは低コストな投資信託として評価は高いのですが、他の4社が非常に良い商品を充実させている結果、このような状況になってしまっています。 国内債券ファンドで比較 国内債券ファンドは最もリスクが小さい資産クラスです。 国内債券の資産比率を高めにすることで、リスクを抑えた運用ができます。 この後、先進国債券ファンドの比較も行いますが、同じ債券でも国内債券は特にリスクが低いため、ローリスク・ローリターンな運用を目指す方にとっては特におすすめできる資産クラスです。 金融機関 投資信託 ファンド名 信託報酬(年率) 三菱UFJ銀行 eMAXIS 国内債券インデックス 0. 4% 三井住友銀行 三井住友・日本債券インデックス・ファンド 0. 16% みずほ銀行 たわらノーロード国内債券 0. 15% SBI証券 三菱UFJ 国内債券インデックスファンド(DC専用) 0. 12% 楽天証券 たわらノーロード国内債券 0. ここでもSBI証券がNO. 1の結果になりました。 決してSBI証券をおすすめしているわけではないのですが、中立的に比較してこのような結果となっています。 (ちなみに私はSBI証券でiDeCoの運用を行っています) 信託報酬の差は0. 28%となっており、運用資産が100万円の場合、 毎年2,800円も手数料に差が出ます。 インデックスファンドは指数に連動する投資信託なので、運用結果はどちらを選んでも同じです。 手数料の部分に差が生じるのみです。 私の場合、年間24万円程度をiDeCoに拠出しています。 つまり、このままのペースで掛け続ければ30年後には運用資産は「 掛金合計720万円+運用リターン」となっている予定です。 仮に私が三菱UFJ銀行のiDeCoを選択していた場合、国内債券ファンドで毎年28,800円の手数料が間接的に生じます。 一方で、SBI証券の場合は毎年8,640円の手数料で済むため、その差は20,160円になります。 手数料だけで毎年20,160円の差になる、これが投資信託で0. 1%の信託報酬にこだわらなければならない理由です。 先進国債券ファンドで比較 先進国債券ファンドは、株式よりも低リスクですが国内債券と比較するとハイリスクです。 安定した運用を目指しつつ、少しだけリスクを取りたい場合は、国内外の債券中心の資産構成でも良いと思います。 金融機関 投資信託 ファンド名 信託報酬(年率) 三菱UFJ銀行 eMAXIS 先進国債券インデックス 0. 6% 三井住友銀行 三井住友・DC外国債券インデックスファンド 0. 21% みずほ銀行 たわらノーロード 先進国債券 0. 20% SBI証券 三井住友・DC外国債券インデックスファンド 0. 21% 楽天証券 たわらノーロード先進国債券 0. 20% 先進国債券インデックスファンドは、5つの金融機関のうち4社はほぼ横並びです。 楽天証券とみずほ銀行がラインナップに加えている「 たわらノーロード先進国債券」という投資信託が最も低コストです。 一方で、三菱UFJ銀行の「 eMAXIS 先進国債券インデックス」は他社よりも信託報酬に0. 4%近い差があります。 先ほど、SBI証券と三菱UFJ銀行のiDeCoには0. 28%の信託報酬の差があり、この差は想像以上に大きいことをご説明しました。 先進国債券に関しては、それをさらに上回るほどの差が生じていることがわかります。 iDeCoで必要な手数料の一覧 ・初期費用 加入時:2,829円(共通) 加入手数料:金融機関によって異なる、三菱UFJ銀行は0円 移管手数料:金融機関によって異なる、三菱UFJ銀行は0円 ・掛金拠出時に発生する費用 国民年金基金連合会手数料:月額105円(年間1,260円)(共通) 事務委託先金融機関手数料:月額66円(年間792円)(共通) 口座管理手数料:金融機関によって異なる、 三菱UFJ銀行は260円 ・給付時にかかる費用(1回あたり) 事務委託先金融機関:440円(共通) ・還付時にかかる費用 国民年金基金連合会手数料:1,048円(共通) 事務委託先金融機関手数料:440円(共通) 下記が、毎月発生する口座管理手数料の比較です。 金融機関 口座管理手数料 割引条件 三菱UFJ銀行 月額260円 — 三井住友銀行 月額260円 みらいプロジェクトコースなら 0円 みずほ銀行 月額260円 一定条件を満たすと、 0円に SBI証券 0円(完全無料) — 0円(完全無料) — 0円(完全無料) — SBI証券と楽天証券は、 口座管理手数料がずっと0円で運用できます。 一方で、メガバンクは各社横並びの状態で、割引条件はあるものの、手数料無料にはなりません。 仮にiDeCoで30年間の積立を行った場合、三菱UFJ銀行で運用していると 93,600円が口座管理手数料として発生します。 一方、私のケースに当てはめてみると、 SBI証券なので口座管理手数料は0円で済みます。 この差は非常に大きいです。 ここまで記事を読んでいただいた方はもうご理解いただいていると思いますが、三菱UFJ銀行でiDeCoを運用するのは良い判断とは言いにくいです。 ちなみに、すでにiDeCoの契約をしている場合でも、移管手続きを行えば、金融機関は途中で変更することができます。 将来受け取る年金を少しでも多くするために、運用方針の定期的な見直しはとても大切なことだと思います。 次の記事は「」です。 安全な資産運用で確実な利回りを得たい方向けに、具体的にどのような投資商品が考えられるのかを紹介しています。

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